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IRR的神奇之处,99%的人都不知道!

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作者:huangzhiyue 
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办公技巧区 办公软件 发布时间:2018-2-11 18:56:44
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新手上路

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huangzhiyue 发表于 2018-2-11 18:56:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
你见过保险大众点评么!
一家美食好不好,习惯了看大众点评,借鉴别人品尝过的经验,一般还是挺准的。
一款保险产品好不好,应该是看不到用户几十年之后理赔了再来评价?本就小概率事件,几十年后没有人会进行评价,如果评价也是好多好多年前得产品。看来保险好不好要借鉴别人经验还是很难。只能靠咱们自己事前判断了!
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评价一款储蓄类产品性价比,有各种各样得方法,最常用得就是使用表格。详细列明投保条件、对应年龄可以领取多少钱,累计总领取的钱。不同的产品一一列明,结果是谁领得多谁就好。
时间价值是无可估量的,10年前的一只鹅,十年后可能下了另外好几只鹅了,还有好多金蛋。不同年龄领取的钱加在一起总感觉哪里不对,好多金蛋就说没就没了。表格法其实并不适合储蓄年金类产品,适合保障类产品。
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数据清晰 但特别迷茫?
前两天,同事找说我有一款年金保险,她觉得非常不错,让我帮忙看看值不值得买?
30岁的女士,年交保费6000元,交10年,总共交了6万元。
那么怎么领取的呢?包括生存和身故2部分领取的钱。
1、从第6年开始,每年领取2228元,假如一直活到100岁,总共可以领取了14.5万。
2、身故时退还已交保费6万。
最后总拿到的钱20.5万,交的钱6万。数据可以说是非常清楚了吧。
那到底好不好呀,值不值得买呀,你就告诉我可不可以买就行。没有一个参考数据,就是清楚的知道拿多少钱,也不知道好不好。
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人大多少都是感性的,买东西拉个贵的垫背,就得有比较。嘿嘿嘿。。。来吧,互相伤害吧!
一个数就可以定性价比!
如果我把这款产品的实际数据变成一个收益率呢?这样就可以和银行存款利率或者其他理财产品收益率对比,就可以知道,好还是不好了。
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IRR是用在财务上的一个现金流上的工具,资金流入,资金流出,计算预期收益率。把这个工具移用到保险里,简直适合得不能再适合了。单纯从收益上来看,内部收益率IRR一个数据,就能评估储蓄年金类产品的好坏。
我们来看看这款产品,选择excle里的财务函数IRR,建立如下模型:
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我们可以得到预期收益率3.75%,到底这款产品怎么样,好还是不好,相信聪明的你心里已经有了自己的判断了。
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